5 Alasan Mengapa Beberapa Orang Membenci Anuitas Dan Mengapa Mereka Salah

5 Alasan Mengapa Beberapa Orang Membenci Anuitas Dan Mengapa Mereka Salah

Thefilosofi.com – Halo kembali lagi bersama admin dalam pembahasan mengenai 5 alasan mengapa beberapa membenci anuitas dan mengapa mereka salah. Tidak ada pertanyaan bahwa mereka memiliki bagian dari pencela.

Beberapa orang mengeluh tentang biaya yang terkait dengan anuitas, sementara yang lain tidak suka ide untuk mengikat uang mereka untuk jangka waktu yang ditetapkan. Tapi apakah kritik ini benar-benar dibenarkan? Mari kita lihat lebih dekat pada lima alasan umum mengapa orang membenci anuitas-dan bagaimana ini kontra dapat diatasi.

Mereka Adalah Instrumen Kompleks

Tidak semua anuitas sama, dengan beberapa jenis anuitas yang berbeda melayani dengan berbagai jenis investor dan tujuan jangka panjang yang berbeda untuk pensiun. Instrumen ini dapat secara radikal berbeda dari satu sama lain. – Alasan Orang Membenci Anuitas.

Meskipun kontrak dasar dari anuitas segera sangat sederhana untuk memahami, jenis lain dari anuitas dapat jauh lebih rumit. Variabel anuitas dan kontrak indeks tetap dengan potensi untuk mendapatkan kembali pada kinerja pasar semua cukup sulit untuk dipahami.

Mereka datang dengan segala macam kondisi, caps, biaya dan persyaratan kontrak lainnya yang tidak hanya sulit untuk mendapatkan kepala Anda sekitar, tetapi mereka kadang-kadang dapat bahkan lebih sulit untuk melacak, bahkan jika Anda memahami mereka.

Hal-hal menjadi lebih bingung setelah Anda mulai personalisasi kontrak Anda dengan menambahkan tambahan keistimewaan dalam bentuk pengendara kontrak, semua dari mereka di biaya tambahan. Selagi terjadi perubahan, mereka masih sulit dipecahkan.

Anuitas Dapat Menjadi Beberapa Yang Paling Mahal Produk Investasi Di Pasar

Anuitas yang mahal. Mayoritas yang sederhana, anuitas langsung dan anured-pendapatan tertunda memiliki komisi dimuka mulai dari 1% sampai 4%. Produk yang lebih rumit, seperti variabel dan annuitas indeks tetap, mungkin memiliki 7% atau lebih Komisi dimuka.

Selain biaya dimuka, biaya tahunan secara keseluruhan juga dapat sangat tinggi, tergantung pada jenis kontrak yang Anda pilih dan penyertaan riders yang berbeda atau ketentuan. Sebagai contoh, biaya tahunan dapat meningkat dari 2% untuk kematian dan biaya pengeluaran atau biaya asuransi.

Biaya sub-account yang mendasari untuk kontrak variabel dan biaya administrasi juga masalah. Karena perusahaan asuransi tidak didedikasikan secara eksklusif untuk mengelola portofolio investasi, pengeluaran manajemen mereka dijatah atau biaya MERER biasanya lebih tinggi daripada orang-orang dari broker yang baik, yang menghambat keuntungan potensimu.

Mereka Mengunci Investasimu

Kunci lain sisi lain dari kelemahan terhadap anuitas, khususnya ketidak-anuitas yang tertunda, adalah kurangnya fleksibilitas terkenal mereka. Jika Anda membeli anuitas yang tertunda dan perlu menarik uang lebih awal, itu akan dikenakan biaya banyak. Anuitas adalah kontrak jangka panjang, yang dapat mahal untuk istirahat.

Untuk memulai, orang-orang yang membeli perhiasan harus menunggu sampai mereka berusia 59½ tahun sebelum menarik uang dari rekening mereka. Jika tidak, di atas pajak penghasilan normal, Anda harus membayar IRS untuk penarikan pajak (adalah investasi pajak untuk pensiun, setelah semua), Anda akan dipukul dengan 10 persen dari IRS.

Sementara ini benar, masalahnya dengan anuitas adalah bahwa ada juga biaya kedua yang disebut denda penyerahan diri yang dibebankan oleh perusahaan asuransi untuk penarikan awal. Biaya ini biasanya tidak berhubungan dengan usia Anda ketika menarik diri tapi agak dengan waktu karena Anda membeli tunjangan, biaya ini biasanya berlaku di mana saja antara 6 dan 10 tahun setelah memasuki kontrak, dan mereka bisa setinggi 10%.

Variabel Dan Indeks Tidak Menawarkan Akses Nyata Ke Pasar

Perusahaan lapangan variabel anuitas sebagai kendaraan investasi yang aman yang menawarkan laba tinggi dan memastikan modal Anda dilindungi dan akan tumbuh dari waktu ke waktu. Ini terdengar seperti kesepakatan seumur hidup, tetapi kebenaran tidak cantik.

Seperti yang sudah saya sebutkan, variabel anuitas datang jam-dikemas dengan biaya dan komisi, makan ke dalam keuntungan apa pun yang Anda berdiri untuk membuat. – Alasan Orang Membenci Anuitas.

Di sisi lain, anuitas indeks mengikuti indeks pasar saham, menawarkan akses ke sisi lain pasar tanpa risiko kehilangan. Namun, mereka tidak hanya memotong kerugian Anda tetapi juga sangat memotong keuntungan potensi Anda. Mereka biasanya tidak termasuk dividen dalam kontrak, dan mereka dapat memasukkan “tingkat partisipasi,” yang menurunkan persentase Anda lebih lanjut.

Indeks anuitas juga sering termasuk” topi kinerja, ” yang membatasi berapa banyak uang yang dapat Anda buat dalam periode waktu tertentu. Sebagai contoh, jika saham Anda kembali ditutup pada 5%, dan indeks saham naik hingga 15%, Anda akan menerima maksimal 5%, dan asuransi akan mendapatkan sisanya. Hal ini dapat membuat Anda kehilangan semua upsides utama.

5 Alasan Mengapa Beberapa Orang Membenci Anuitas Dan Mengapa Mereka Salah

Anuitas Dapat Membawa Tagihan Pajak Yang Berat

Anuitas adalah pajak-deferred alat investasi. Jadi, dengan adanya keberlangsungan, kamu tidak akan membayar pajak pada keuntungan kamu selama uang tetap di dalam rekening. Tetapi ketika Anda menarik uang dari itu, keuntungan mereka akan dikenakan pajak sebagai pendapatan biasa, bukan keuntungan modal.

Ini berarti bahwa Anda akan lileñy akan dikenakan pajak hingga 39,6% pada kedua distribusi Anda kepala dan keuntungan. Jika Anda telah mendapatkan keuntungan melalui investasi rutin, Anda hanya akan membayar pajak penghasilan 15%.

Bagaimana Kontra Ini Bisa Diatasi?

Setelah membaca kontra, jelas mengapa beberapa orang tidak akan pergi dekat anuitas. Namun, kebanyakan, jika tidak semua, perangkap ini dapat dihindari sampai batas tertentu, membuat anuitas tertentu pilihan yang baik. Berikut adalah beberapa tips tentang bagaimana untuk pergi tentang hal itu.

Belajarlah Dulu, Belanja Nanti

Belajar masuk dan outs dari anuitas, jenis mereka, biaya dan pembalap yang berbeda Anda dapat memilih depan waktu akan membuat segalanya kurang luar biasa sekali Anda mulai mencari pilihan yang baik. Mencari bantuan penasehat keuangan gelisah juga bisa membuat perubahan besar.

Keep It Simple

Hindari yang rumit dengan anuitas eksotis yang diisi dengan kustomisasi karena ini akan sangat mahal. Kebanyakan penasihat keuangan menyarankan minimalistik dan menghindari variabel, terindeks, hibrida atau berbagai jenis anuitas lainnya.

Lebih baik untuk menginvestasikan uang anda di 401(k) anda dan pada account investasi yang berbeda sekali anda maksimum pertama. Kemudian, Anda dapat menggunakan tabungan Anda untuk membeli anuitas segera dengan benjolan tunggal pada pensiun.

Ini akan membiarkan Anda mengambil keuntungan dari semua naik pasar, itu akan memberikan Anda sedikit flex pada biaya yang lebih rendah, dan keuntungan Anda akan dikenakan pajak sebagai keuntungan modal dan bukan sebagai pendapatan reguler. Anuitas yang akan kemudian memberikan anda dijamin pendapatan untuk hidup.

Jangan Meletakkan Uang Jangka Pendek Dalam Anuitas Dan Bersabar

Anda biasanya dapat melupakan kelenturan beberapa jika Anda merencanakan dan anggaran dengan benar. Sebagai contoh, dengan menjaga dana darurat cair terlepas dari anuitas, Anda cenderung untuk membuat penarikan lebih awal dari yang terakhir.

Pilihan lain adalah untuk memasukkan kontrak rider yang mengijinkan penarikan bebas penalti, tapi ingat, ini hampir selalu datang dengan biaya dimuka. Yang penting adalah bahwa anda bersabar dan menghindari penarikan awal cara apapun yang anda bisa.

Intinya

Anuitas yang kompleks dan mahal. Mereka dapat mengunci investasi Anda, menawarkan sedikit untuk tidak ada akses ke pasar upsides, dan membawa tagihan pajak berat. Tapi kau tak perlu di bujuk oleh buronan ini jika kau mengerjakan PR dulu sebelum berbelanja.

Hal ini dimungkinkan untuk menemukan anuitas yang memenuhi kebutuhan Anda sementara tidak mengunci semua dana anda atau memberikan terlalu banyak kontrol atas keuntungan dari investasi jangka panjang. Minta bantuan dari penasihat keuangan fidusia yang memahami produk ini dengan baik untuk membuat pilihan terbaik untukmu hari ini dan besok!

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *